«Κυπριακό ζήτημα» ο Νόμος Κατσέλη…

ΨΑΧΝΟΥΝ ΛΥΣΗ ΚΥΒΕΡΝΗΣΗ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΣΤΕΣ - ΤΡΑΠΕΖΙΤΕΣ

Στην αναζήτηση νέας λύσης για την προστασία της πρώτης κατοικίας έχει επιδοθεί πλέον το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης, εν όψει και της επίσκεψης των δανειστών περί τα τέλη του Ιανουαρίου στην Αθήνα. Προτεινόμενο σενάριο το κυπριακό με το κωδικό «Εστία» που έχει κιόλας… περπατήσει. Κρίσιμα θέματα: Το όριο προστασίας και, φυσικά, ο τρόπος υπολογισμού της αποπληρωμής. Απώτερος σκοπός… να πληρώσουν όλοι οι… συμμετέχοντες από… κάτι ή, εάν θέλετε ακριβέστερα, να πληρώσουν (κατά το μετρήσιμο δυνατό) και οι οφειλέτες και (να ξανα-πληρώσει) το δημόσιο (με μορφή επιδότησης), αλλά και να «κουρέψουν» και οι τράπεζες. Κάτι σαν επιμερισμός ευθυνών…

Μέχρι, όμως, να βρεθεί η νέα λύση παρατείνεται μέχρι 28 Φεβρουαρίου 2019 ο Νόμος Κατσέλη.

ΣΥΝΑΝΤΗΣΗ ΜΕ ΤΡΑΠΕΖΙΤΕΣ

Έτσι, λοιπόν, με ορίζοντα αυτή την επίσκεψη των δανειστών στην Αθήνα στο τέλος Ιανουαρίου, στο πλαίσιο της δεύτερης μεταμνημονιακής εποπτείας, κυβέρνηση και τράπεζες έχουν ολοκληρώσει μια εύκολη δίμηνη παράταση του Νόμου Κατσέλη και συνεχίζουν μια πολύ δύσκολη διαπραγμάτευση για το νέο πλαίσιο προστασίας της πρώτης κατοικίας που θα αντικαταστήσει τον ν.3869/2010 (Νόμος Κατσέλη).

Μάλιστα, την Παρασκευή που πέρασε υπήρξε επίσημη συνάντηση με τους τραπεζίτες, όπου συμφωνήθηκε:
- Η δημιουργία κοινής ομάδας εργασίας για τον εκσυγχρονισμό του πτωχευτικού δικαίου και τη διαμόρφωση ενός νέου πλαισίου για την προστασία της πρώτης κατοικίας, που θα λαμβάνει υπόψη την ειλημμένη απόφαση της κυβέρνησης για την επιδότηση των επιλέξιμων δανειοληπτών, αλλά και τα κεφαλαιακά και εποπτικά δεδομένα των τραπεζών. 
- Η παράταση του ισχύοντος καθεστώτος προστασίας της πρώτης κατοικίας έως το τέλος Φεβρουαρίου, προκειμένου σε αυτό το διάστημα να διαμορφωθεί από κοινού το νέο αναγκαίο πλαίσιο προστασίας της πρώτης κατοικίας και του πτωχευτικού δικαίου των ιδιωτών.
Εκ μέρους του οικονομικού επιτελείου της κυβέρνησης ετέθη σε συζήτηση διπλό σχέδιο που έχει ως στόχο την μείωση των μη εξυπηρετούμενων στεγαστικών δανείων με την παράλληλη προστασία των οικονομικά αδύναμων δανειοληπτών.

ΤΡΙΜΕΡΗΣ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗ

Την… τριμερή χρηματοδότηση των κόκκινων στεγαστικών δανείων, προτείνει  η κυβέρνηση στους τραπεζίτες, ανοίγοντας με αυτόν τον τρόπο την τελική φάση των διαπραγματεύσεων για την «αντικατάσταση» του νόμου Κατσέλη. Προβλέπει τη συνδυαστική αποπληρωμή των κόκκινων δανείων, με τη συμβολή του δανειολήπτη, του δημοσίου και των τραπεζών.

Βάσει του σχεδίου, όσοι  κόκκινοι  δανειολήπτες πληρούν τις προϋποθέσεις υπαγωγής στο νέο πλαίσιο -καθώς θα λαμβάνονται υπόψη το εισόδημα, η αξία της κατοικίας τους, κ.ο.κ - θα κληθούν να αποπληρώσουν  το μέρος του δανείου για το οποίο μπορούν να ανταπεξέλθουν οικονομικά, ενώ το υπόλοιπο θα το καταβάλλει με μηνιαίες δόσεις το δημόσιο με τη μορφή της επιδότησης.

Ωστόσο, για να  φτάσουμε στο σημείο να διευθετηθεί το προς αποπληρωμή δάνειο και να καθοριστούν οι μηνιαίες δόσεις (δανειολήπτη και δημοσίου) θα πρέπει να έχει προηγηθεί η απομείωσή του από τις τράπεζες. Δηλαδή, να έχει  «κουρευτεί» στο βαθμό που να μπορεί να καταστεί εξυπηρετήσιμο.

ΚΥΠΡΙΑΚΟ ΜΟΝΤΕΛΟ «ΕΣΤΙΑ»

Αναφορικά με την τριμερή χρηματοδότηση στα πρότυπα του προγράμματος «Εστία» που εφαρμόζει η Κύπρος, τραπεζικές πηγές τονίζουν ότι η εφαρμογή του εν λόγω μοντέλου έχει μία σειρά από νομικής φύσεως θέματα, καθώς στο νομικό πλαίσιο της ιδιοκτησίας στην Κύπρο υπάρχουν διαφορές σε σχέση με την Ελλάδα.

ΟΙ ΔΑΝΕΙΣΤΕΣ… ΜΕ ΤΟΥΣ ΤΡΑΠΕΖΙΤΕΣ

Οι δανειστές δεν θέλουν γενικότερα την περαιτέρω προστασία της πρώτης κατοικίας, και όπως προτείνουν και οι τράπεζες, φέρονται να ζητούν τουλάχιστον την δραστική συρρίκνωση του ανώτατου ορίου προστασίας από τα 280.000 ευρώ αντικειμενικής αξίας σήμερα στα 100.000 ευρώ, όταν η κυβέρνηση επιδιώκει προστασία πρώτης κατοικίας έως 250.000 ευρώ. Όμως, εδώ πολύ σωστά τάσσεται και το θέμα των «στρατηγικών κακοπληρωτών».

ΓΙΑ ΝΑ ΜΗΝ ΞΕΧΝΙΩΜΑΣΤΕ

Σημειώνεται ότι σήμερα ο νόμος Κατσέλη προστατεύει την πρώτη κατοικία από πλειστηριασμό εφόσον η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας δεν υπερβαίνει τις 180.000 ευρώ για έναν ενήλικο (το ποσό προσαυξάνεται ανάλογα με την οικογενειακή κατάσταση του οφειλέτη σε 220.000 για ζευγάρι, 240.000 για οικογένεια με ένα παιδί, 260.000 για οικογένεια με δύο παιδιά και 280.000 για οικογένεια με τρία παιδιά) και το ετήσιο οικογενειακό εισόδημα του οφειλέτη δεν υπερβαίνει τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης προσαυξημένες κατά 70%, δηλαδή κυμαίνεται μεταξύ 13.906 ευρώ και 40.800 ευρώ ανάλογα με την οικογενειακή κατάσταση.

ΠΩΣ ΤΑ ΛΕΕΙ Η ΚΥΒΕΡΝΗΣΗ

Όπως διατείνονται στελέχη του οικονομικού επιτελείου, με την τριμερή χρηματοδότηση ευνοούνται οι δανειολήπτες, αλλά και οι τράπεζες οι οποίες  θα μειώσουν το χαρτοφυλάκιο των κόκκινων στεγαστικών δανείων,  έχοντας μάλιστα σε σημαντικό βαθμό και την εγγύηση του δημοσίου το οποίο θα συμμετέχει στην αποπληρωμή μέρους του δανείου. Όσο για τις απώλειες που θα πρέπει να υποστούν οι τράπεζες από το «κούρεμα», επισημαίνουν ότι είναι προτιμότερο να λάβουν μικρότερο ποσό από ό,τι είχαν προϋπολογίσει παρά να βρεθούν με χιλιάδες ακίνητα  -λόγω πλειστηριασμών- στο χαρτοφυλάκιό τους.

ΤΑ… ΟΡΙΑ ΤΗΣ ΚΥΒΕΡΝΗΣΗΣ

Σε κάθε περίπτωση κρίσιμη παράμετρος στο ζήτημα είναι τα όρια που θα τεθούν, ώστε οι δανειολήπτες να μπορούν να υπαχθούν στο νέο πλαίσιο. Δηλαδή η αξία της κατοικίας, το ύψος του εισοδήματος και εν γένει τα περιουσιακά τους στοιχεία.

Σύμφωνα με τις ίδιες πληροφορίες, το κυβερνητικό σχέδιο προβλέπει ότι στο νέο πλαίσιο  θα μπορούν να μπαίνουν δανειολήπτες των οποίων η εμπορική αξία της πρώτης κατοικίας δεν θα ξεπερνά τις 250.000 ευρώ.  Το ποσό αυτό, απορρίπτουν οι τράπεζες, οι οποίες λίγο καιρό πριν, πρότειναν η αξία της πρώτης κατοικίας να μην υπερβαίνει τις 100.000 ευρώ.

ΥΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΑΠΟΠΛΗΡΩΜΗΣ

Και λοιπόν; Τέθηκαν τα όρια… Στο… ύψος όποιου υπερισχύσει… Ανεξάρτητα από το πού θα τεθούν τα όρια και στο πόσο εύκολα θα επέλθει συμφωνία,  ένα ακόμα εξαιρετικά σημαντικό θέμα ακόμα, είναι ο καθορισμός της συμμετοχής της κάθε πλευράς στο σχέδιο αποπληρωμής. 

Δεν μπορεί να γίνει κι αλλιώς, έτσι θεωρείται βέβαιο ότι θα λαμβάνονται υπόψη οι εύλογες δαπάνες διαβίωσης, ώστε το επιπλέον εισόδημα να διατίθεται για την αποπληρωμή του δανείου συν της επιδότησης του δημοσίου. Στο θέμα αυτό, η κυβέρνηση φέρεται πρόθυμη να ακολουθούνται οι διαδικασίες του κώδικα δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδας. Διαφορετικά, η ετυμηγορία θα είναι δικαστική, μέσω του νόμου Κατσέλη. Λύση η οποία δεν είναι προτιμητέα, λόγω των χρονοβόρων διαδικασιών.

Έτσι, αν δεν υπάρχει συμφωνία μεταξύ τράπεζας και δανειολήπτη, ο τελευταίος θα μπορεί να προσφύγει στο νόμο Κατσέλη και η διευθέτηση των οφειλών να γίνει δια της δικαστικής οδού.

ΠΡΟΣΟΧΗ! ΤΙ ΓΙΝΕΤΙ ΜΕ «ΚΑΤΣΕΛΗ»;

Σε ό,τι αφορά το νόμο Κατσέλη, όπως γράφεται αμέσως παραπάνω, παρατείνεται με Πράξη Υπουργικού Συμβουλίου για δύο μήνες, δηλαδή έως τα τέλη Φεβρουαρίου.

Για την ακρίβεια ο νόμος δεν καταργείται. Αυτό που καταργείται είναι η διάταξη που προβλέπει ότι από το σχέδιο διευθέτησης αποπληρωμής των χρεών, εξαιρείται η εκποίηση της πρώτη κατοικίας. Οπότε ο νόμος θα παραμείνει σε ισχύ, ως το πτωχευτικό δίκαιο των φυσικών προσώπων. Πλην όμως, το σχέδιο διευθέτησης των οφειλών θα περιλαμβάνει και την εκποίηση της πρώτης κατοικίας.

ΒΑΣΙΚΑ ΣΗΜΕΙΑ ΤΗΣ ΤΕΛΙΚΗΣ ΚΥΠΡΙΑΚΗΣ «ΕΣΤΙΑΣ»

·         Το/τα δάνειο/α/πιστωτική/ές διευκόλυνση/εις είναι εξασφαλισμένα με πρώτη υποθήκη κύριας κατοικίας (κριτήριο ένταξης).

·         Η αγοραία αξία της κύριας κατοικίας (κριτήριο ένταξης) δεν υπερβαίνει τις τριακόσιες πενήντα χιλιάδες ευρώ (€350.000), όπως θα προκύψει από τον μέσο όρο δύο εκτιμήσεων (δανειολήπτη και τράπεζας)

·         Tο συνολικό ακαθάριστο ετήσιο οικογενειακό εισόδημα του δανειολήπτη (κριτήριο ένταξης) δεν θα πρέπει να υπερβαίνει:

(α) τις € 60.000 για ζεύγος με τουλάχιστον τέσσερα εξαρτώμενα άτομα,

(β) τις € 55.000 για ζεύγος με τρία εξαρτώμενα άτομα,

(γ) τις € 50.000 για ζεύγος με δύο εξαρτώμενα άτομα,

(δ) τις € 45.000 για ζεύγος με ένα εξαρτώμενο άτομο,

(ε) τις  € 35.000 για ζεύγος χωρίς εξαρτώμενα άτομα και

(στ) τις € 20.000 για μονήρη νοικοκυριά.

Ως οικογενειακό εισόδημα νοείται το εισόδημα όλων των μελών της οικογένειας του δανειολήπτη.

·         Τα υπόλοιπα καθαρά περιουσιακά στοιχεία του νοικοκυριού (κριτήριο ένταξης),  εξαιρουμένης της κύριας κατοικίας (δηλαδή τα περιουσιακά στοιχεία του νοικοκυριού, εξαιρουμένης της κύριας κατοικίας, μείον οι τρέχουσες πιστωτικές διευκολύνσεις εξαιρουμένου του δανείου που εξασφαλίζεται με την κύρια κατοικία), δεν θα πρέπει να υπερβαίνουν σε τιμές αγοράς το 80% της αγοραίας αξίας της κύριας κατοικίας, όπως αυτή θα προκύψει από την αναφερόμενη διπλή εκτίμηση, χωρίς όμως να υπερβαίνει τις € 250.000. Ο όρος «νοικοκυριό», περιλαμβάνει τα μέλη της οικογένειας του δανειολήπτη.

·         Απαραίτητη προϋπόθεση για ένταξη στο Σχέδιο είναι ο δανειολήπτης να έχει δώσει γραπτή ρητή συγκατάθεση για:

(α) πρόσβαση του Κρατικού Φορέα σε οποιαδήποτε στοιχεία έχει ήδη υποβάλει ο δανειολήπτης σε οποιοδήποτε πιστωτικό ίδρυμα ή σε οποιαδήποτε επιπλέον στοιχεία απαιτηθούν από το Κρατικό Φορέα, και

(β) επιβεβαίωση και διασταύρωση των οικονομικών του στοιχειών από τον Κρατικό Φορέα.

·         Το επιτόκιο του αναδιαρθρωμένου δανείου για τα πρώτα 7 χρόνια αποπληρωμής του θα είναι μεταβλητό, βασιζόμενο στο Euribor 6 Μηνών πλέον περιθωρίου 2,50 ποσοστιαίων μονάδων. Το συνολικό επιτόκιο (Euribor 6 Μηνών + περιθώριο) του αναδιαρθρωμένου δανείου δεν μπορεί να ξεπερνά το 3,5%, ενώ για την υπόλοιπη διάρκεια αποπληρωμής θα είναι μεταβλητό, βασιζόμενο στο Euribor 6 Μηνών, πλέον περιθώριο 2,00 ποσοστιαίων μονάδων.

• Οι υπάρχουσες εξασφαλίσεις/εγγυήσεις των δανείων/ πιστωτικών διευκολύνσεων θα διατηρούνται, αλλά δε θα ζητούνται επιπρόσθετες.

• Οι όροι αναδιάρθρωσης των δανείων θα είναι ομοιόμορφοι για όλους τους δανειολήπτες εξαιρουμένης της διάρκειας αποπληρωμής, η οποία δεν θα ξεπερνά τα 25 έτη και η οποία θα συναρτάται με την ηλικία του δανειολήπτη. Αν κάποιος δανειολήπτης έχει ηλικία μεγαλύτερη των 65 ετών θα παραχωρείται επιμήκυνση αποπληρωμής για πέντε έτη. Δηλαδή αν ένας δανειολήπτης κατά την αναδιάρθωση είναι 67 ετών, το δάνειο θα επιμηκύνεται για άλλα πέντε έτη, μέχρι την ηλικία των 72 ετών.

NEO ΕΣΠΑ: ΕΡΓΑΛΕΙΟΘΗΚΗ ΓΙΑ Υ Φ Ι Σ Τ Α Μ Ε Ν Ε Σ ΜΙΚΡΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ (Αγροδιατροφή / Τρόφιμα, κτλ)

NEO ΕΣΠΑ ΓΙΑ Υ Φ Ι Σ Τ Α Μ Ε Ν Ε Σ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ: ΕΣΤΙΑΣΗ - ΕΜΠΟΡΙΟ - ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

ΕΣΠΑ: Γιατί καθυστερούν τόσο οι εγκρίσεις;!

ΠΟΛΥΜΗΝΗ ΚΑΘΥΣΤΕΡΗΣΗ ΣΤΙΣ ΕΓΚΡΙΣΕΙΣ ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΩΝ ΠΡΟΤΑΣΕΩΝ ΤΟΥ ΕΣΠΑ

«Κάτι» συνεχίζει να μην πηγαίνει καλά κ. Χαρίτση!

Τι γίνεται με το χρόνο αξιολόγησης των αιτήσεων που κατατίθενται σε απάντηση διαφόρων προσκλήσεων των προγραμμάτων ΕΣΠΑ;

Πως δικαιολογείται το πολύμηνο διάστημα αξιολόγησης και έκδοσης του οριστικού καταλόγου των εγκεκριμένων αιτήσεων - προτάσεων;

E Π.χ. πως γίνεται το πρόγραμμα «ΕΝΙΣΧΥΣΗ ΠΤΥΧΙΟΥΧΩΝ ΤΡΙΤΟΒΑΘΜΙΑΣ ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗΣ» (Κύκλος 2ος - 3η Περίοδος)  να έκλεισε το Δεκέμβριο του 2017 και μέχρι σήμερα να αναμένεται ο Οριστικός Κατάλογος Εγκεκριμένων Προτάσεων - Αιτήσεων;

Βέβαια, ο Προσωρινός κατάλογος έχει εκδοθεί από το καλοκαίρι του 2018, αλλά αυτό επί της ουσίας δεν σημαίνει τίποτα για τον Νέο Πτυχιούχο που κατέθεσε αίτηση και έχει… προεγκριθεί!

Γιατί οι λειτουργικές δαπάνες του (που είναι και το αντικείμενο επιδότησης) έχουν ξεκινήσει από το καλοκαίρι του 2018 και εάν δεν εκδοθεί και ο οριστικός κατάλογος με υπογραφή του υπουργού δεν μπορούν να καταθέσουν αίτηση πληρωμής των λειτουργικών δαπανών που έχουν πραγματοποιήσει, σύμφωνα με τον οδηγό εφαρμογής του προγράμματος!

Και ποια είναι η επίσημη απάντηση - δικαιολογία του ενδιάμεσου υπεύθυνου φορέα ελέγχου (ΕΦΕΠΑΕ και άλλων διαχειριστικών  φορέων); Περιμένουμε ο υπουργός να υπογράψει τον Οριστικό Κατάλογο Εγκεκριμένων Έργων!

Έως πότε; Γιατί αυτό ακριβώς επαναλαμβάνεται εδώ και 4-5 μήνες!

Οι νέοι πτυχιούχοι, όμως, που είναι και οι δικαιούχοι της επιδότησης και κάνουν τα πρώτα ή από τα πρώτα επαγγελματικά τους βήματα, στο δύσκολο οικονομικό καιρό που ζούμε, είναι υποχρεωμένοι να αντιμετωπίσουν τα λειτουργικά τους έσοδα από μόνοι τους, χωρίς να ξέρουν μέχρι πότε…

Ίσως να  πείτε: έτσι κι αλλιώς δεν θα έκαναν έναρξη και δεν θα είχαν να αντιμετωπίσουν από μόνοι τους τα πρώτα έξοδα τους;

Ναι, αλλά τότε θα έκαναν τα... κουμάντα τους με βάση τη… τσέπη τους και δεν θα ανοίγονταν στηριζόμενοι στο κοινωνικό κράτος και την επιδότηση του προγράμματος…

E Και συνεχίζουμε…

Τι γίνεται με το πρόγραμμα «ΕΝΙΣΧΥΣΗ ΤΗΣ ΙΔΡΥΣΗΣ ΚΑΙ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΑΣ ΝΕΩΝ ΤΟΥΡΙΣΤΙΚΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ» που έκλεισε στις αρχές καλοκαιριού του 2018;

Μέχρι τις αρχές Δεκεμβρίου είχε μόλις ολοκληρωθεί ο έλεγχος πληρότητας των φακέλων και άρχιζε η αξιολόγηση - βαθμολόγηση…

Άραγε, πότε θα ολοκληρωθεί η αξιολόγηση και θα εκδοθεί ο οριστικός κατάλογος των δικαιούχων που οι προτάσεις τους εγκρίνονται προς υλοποίηση; Εκτιμάται ότι θα φθάσουμε τουλάχιστον στις αρχές καλοκαιριού 2019!

Δηλαδή τουλάχιστον πάλι ένα χρόνο μετά! 

Δικαιολογία, ότι η καθυστέρηση αυτή είναι… θεσμοθετημένη και από τα προηγούμενα κοινοτικά πλαίσια στήριξης - ΕΣΠΑ και ότι 2-3 χρόνια τώρα η κατάσταση έχει βελτιωθεί, δεν μπορεί να σταθεί…

Κάτι δεν πάει καλά…

Κάτι πρέπει να γίνει… Δεν γίνεται κάποιος να χρειάζεται για μια επένδυση 200.000 ευρώ 4-5 χρόνια για να την ολοκληρώσει (1,5 χρόνο για κατάθεση - αξιολόγηση - έγκριση και 2,5 - 3 για υλοποίηση - ελέγχους - εκταμιεύσεις -  ολοκλήρωση.

ΠΑΡΑΤΑΣΗ «ΕΞΩΔΙΚΑΣΤΙΚΟΥ», ΜΕΧΡΙ 31/12/2019...

ΠΑΡΑΤΑΣΗ «ΕΞΩΔΙΚΑΣΤΙΚΟΥ», ΜΕΧΡΙ 31/12/2019

Ρύθμιση και για όσους έχουν κλείσει τις επιχειρήσεις τους

Για έναν χρόνο, και συγκεκριμένα έως τις 31/12/2019 (αντί για τις 31/12/2018 που αρχικά έληγε), παρατείνεται η ισχύς του εξωδικαστικού μηχανισμού (νόμος 4469/2017).

Πληροφορίες αναφέρουν ότι η κυβέρνηση εξετάζει σοβαρά το ενδεχόμενο να εντάξει στον εξωδικαστικό, μετά την παράτασή του, και τα «κόκκινα» χρέη προς τράπεζες, Δημόσιο και ασφαλιστικά ταμεία των επιχειρήσεων, των ελευθέρων επαγγελματιών και των αγροτών, που δημιουργήθηκαν εντός του 2018.

Μέχρι το πρώτο τρίμηνο του 2019, θα έχει ενεργοποιηθεί και νέα ρύθμιση οφειλών, ιδιαίτερα για τους μικρομεσαίους επιχειρηματίες, που έχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές σε εφορία και ασφαλιστικά ταμεία και έχουν κλείσει τις επιχειρήσεις τους. Σύμφωνα με πληροφορίες, ο αριθμός των δόσεων, δεν έχει ακόμη αποφασιστεί, θα έχει έκτακτο χαρακτήρα και θα υλοποιηθεί μέσω της πλατφόρμας που χρησιμοποιείται για τον εξωδικαστικό μηχανισμό.

ΜΕΓΑΛΑ ΛΟΓΙΑ ΓΙΑ ΑΠΛΟΠΟΙΗΣΗ

Ακούγονται και γράφονται μεγάλα λόγια για απλοποίηση μετά τον Αύγουστο του 2018… Απόδειξη, λένε, ότι έχουν αυξηθεί οι αιτήσεις ρύθμισης που κατατίθενται και εκείνες που ολοκληρώνονται με επίτευξη ρύθμισης.

Πράγματι, η μόνη απλοποίηση του επετεύχθη επί της ουσίας είναι η απλούστευση κατά τι της ατέλειωτης σειράς δικαιολογητικών, κυρίως με την άντληση τους εν πολλοίς ηλεκτρονικά από το site της Γενικής Γραμματείας Πληροφοριακών Συστημάτων (το γνωστό gsis.gr).

Και πράγματι έχουν αυξηθεί οι αιτήσεις, γιατί κυρίως ο «κόμπος έφθασε στο χτένι», με την εφορία και τον ΕΦΚΑ και τις τράπεζες να κυνηγάνε αλύπητα, είτε… μέσα από τα χέρια των πολιτών, είτε «εις χείρας τρίτων»…

Απλοποίηση πραγματική θα ήταν, από την αρχή:

Ø  να έχουν υπαχθεί… όσοι συνεχώς  προστίθενται,

Ø  με τα λιγότερα δικαιολογητικά. Όλα υπάρχουν στη διάθεση των τραπεζών και στα πληροφοριακά συστήματα, όλοι πλέον είναι «ηλεκτρονικά φακελωμένοι». Αλλά παραδόξως η απόδειξη – τεκμηρίωση αποτελεί ένα ακόμα βάρος του πολίτη). Δεν μπορούν να βρεθούν ενδο-υπηρεσιακά τα Ε1, Ε3, Ε9, τον ΕΝΦΙΑ;

Ø  η ρύθμιση να γίνεται με βάση τις πραγματικές ικανότητες αποπληρωμής του αιτούμενου και όχι με ηλεκτρονικούς υπολογισμούς μόνο…

ΣΥΝΕΧΕΙΣ ΠΡΟΣΘΕΣΕΙΣ ΔΙΚΑΙΟΥΧΩΝ ΥΠΑΓΩΓΗΣ

Από την αρχή λειτουργίας του εξωδικαστικού μηχανισμού παρατηρήθηκαν συνεχείς εντάξεις και νέων δικαιούχων και νέων οφειλών…

Στην αρχή μόνο οι έμποροι, μετά και οι ελεύθεροι επαγγελματίες, τώρα στόχος είναι στη νέα ρύθμιση των 120 δόσεων να μπορούν να ενταχθούν οι «κομμένοι», δηλαδή οι ελεύθεροι επαγγελματίες που έχουν κλείσει τα βιβλία τους, ή δεν είχαν κέρδη από επιχειρηματική δραστηριότητα την τελευταία 3ετία, μισθωτοί, συνταξιούχοι κλπ, που διαθέτουν την απαραίτητη ρευστότητα και την πρόθεση να αποπληρώσουν τα χρέη τους…

Και εκείνοι που δεν είχαν κέρδη την 3ετία και «κόπηκαν» θα έχουν άλλη ευκαιρία; Γιατί, τουλάχιστον μέχρι σήμερα, μόνο μια φορά μπορείς να επιχειρήσεις … εξωδικαστικά και μετά «καίγεσαι»...

Γιατί αυτή η … συνεχής πρόσθεση; Μήπως άλλαξε κάτι; Όχι! Μόνο η διαπίστωση της πολιτείας για τον «οικονομικό δράμα» της ελληνικής κοινωνίας (η συντριπτική πλειοψηφία χρωστάει κάτι ή περισσότερο, κάπου ή … παντού (τράπεζα, Δ.Ο.Υ., ΕΦΚΑ, προμηθευτές, … φίλους και συγγενείς) σε όλη του την έκταση… Αλλιώς δεν δικαιολογείται!

«ΜΙΚΡΑ ΓΡΑΜΜΑΤΑ»…

Εάν τώρα σκέφτεστε, όπως εκατομμύρια συνελλήνων, την κατάθεση αίτησης εξωδικαστικού συμβιβασμού, πρέπει να γνωρίζετε και τα πολύ βασικά που αναφέρονται στο νόμο με  «μικρά γράμματα» και ερμηνεύονται κατά τις ανάγκες του ισχυρού της σύμβασης ρύθμισης, του πιστωτή, χωρίς καμία περίπτωση αντίλογου ή συζήτησης:

1.    Μπορεί να ακούγεται ότι μπορείς να ρυθμίσεις σε 120 δόσεις, αλλά αυτές δεν είναι…  υποχρεωτικά 120 δόσεις. Εσείς μπορεί να κάνετε πρόταση ρύθμισης των οφειλών σας σε 120 δόσεις, αλλά το… «σύστημα» (συγκεκριμένο λογισμικό) θα κανονίσει αναντίρρητα το πόσες δόσεις… δικαιούσαι! Πως; Με πρόσθεση των εισοδημάτων σου των τελευταίων τριών ετών, διαίρεση δια του τρία για τον μέσο όρο αυτών και υπολογισμό του αριθμού των δόσεων που δύνασαι να πληρώνεις… Και άμα ένα χρόνο της τριετίας πήρατε αναδρομικά, παλιά χρωστούμενα μαζί, «έτυχε» μεγάλη αγροτική επιδότηση, την βάψατε... Το σύστημα σίγουρα θα σας… μειώσει τις δόσεις.

Και θα αναρωτηθείτε: Αφού εγώ, κάνοντας τους λογαριασμούς μου και γνωρίζοντας καλύτερα από οποιαδήποτε… μηχανή τις πραγματικές μου ανάγκες, προτίθεμαι να υπογράψω σύμβαση ρύθμισης οφειλών μου (με τόκο!) για 120 δόσεις, μπορεί να μου προταθεί να υπογράψω χωρίς «δεύτερη κουβέντα» (αντίρρηση - επαναδιαπραγμάτευση) για πολύ λιγότερες δόσεις; Το πιθανότερο. Χωρίς καμία αντίρρηση! Αλλιώς «κύριε άμα θέλετε, εάν δεν θέλετε μη ρυθμίζετε»…

Και, βεβαίως, στην συνέχεια θα ρωτήσετε: Καλά θέλουν να πληρώσω και εκείνοι να εισπράξουν ή θέλουν να μην μπορώ να πληρώσω, να μην μπορούν να εισπράξουν και να μεταβιβάσουν με την σειρά τους τις οφειλές μου (και την περιουσία μου) σε ξένα επιθετικά επενδυτικά κεφάλαια; Αυτός είναι ο απώτερος σκοπός;  

2.    Ακούτε να γίνεται λόγος για (προ)αφαίρεση του 85% των προσαυξήσεων και τόκων εκπρόθεσμης καταβολής… Ναι! ΑΛΛΑ, η ρύθμιση έχει νέους τόκους: Για τον υπολογισμό των τοκοχρεωλυτικών δόσεων λαμβάνεται υπόψη επιτόκιο ίσο με το επιτόκιο euribor τριμήνου, προσαυξημένο κατά πέντε (5) εκατοστιαίες μονάδες, το οποίο είναι σταθερό, με κρίσιμο χρόνο την ημερομηνία υποβολής της αίτησης...  

ΟΧΙ Ο ΚΑΛΥΤΕΡΟΣ & ΑΠΛΟΥΣΤΕΡΟΣ, ΑΛΛΑ Η ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΔΙΕΞΟΔΟΣ…

Προς παράταση ο εξωδικαστικός συμβιβασμός

Μπορεί ο εξωδικαστικός συμβιβασμός να μην είναι ο «καλύτερος και απλούστερος συμβιβασμός», είναι, όμως, ο καλύτερος δυνατός. Η τελευταία διέξοδος.

Κρίσιμο θεωρείται ότι το διάστημα στα μέσα Δεκεμβρίου, όπου η ελληνική πλευρά θα αποστείλει τα τελευταία στατιστικά στοιχεία για την πορεία του.

Την παράταση της ένταξης στον εξωδικαστικό συμβιβασμό εξετάζει το οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης με το σκεπτικό ότι η διαδικασία εισήλθε σε μια κανονικότητα μετά τον Σεπτέμβριο, αφού τότε απλουστεύτηκε μέσα από την ειδική πλατφόρμα εξυπηρέτησης του ιδιωτικού χρέους.

Κρίσιμο θεωρείται ότι το διάστημα στα μέσα Δεκεμβρίου, όπου η ελληνική πλευρά θα αποστείλει τα τελευταία στατιστικά στοιχεία για την πορεία του εξωδικαστικού συμβιβασμού.

Με βάση αυτά τα στοιχεία οι ξένοι τεχνοκράτες αναμένεται να αποφασίζουν το τι μέλλει γενέσθαι, έτσι ώστε στις αρχές του 2019 να περάσουν οι αναγκαίες νομοθετικές ρυθμίσεις για την παράταση του πλαισίου. Ωστόσο, σύμφωνα με πληροφορίες, το Eurogroup εμφανίστηκε εκ πρώτης θετικό στην παράταση.

Τα χρέη προς την εφορία προσδιορίζονται σε 100 δισ. ευρώ, στα ασφαλιστικά ταμεία σε 30 δισ. ευρώ, ενώ προς τις τράπεζες σε 85 δισ. ευρώ, σύμφωνα με επίσημα στοιχεία που πρόσφατα που δόθηκαν στη δημοσιότητα.

Η παράταση του Εξωδικαστικού είναι «κλειδί» και για τη διεύρυνση του πεδίου των 120 δόσεων σε όσους δεν μπορούν επί του παρόντος να αξιοποιήσουν τις ευνοϊκές του διευκολύνσεις.

Μισθωτοί, συνταξιούχοι αλλά και ελεύθεροι επαγγελματίες που για τεχνικούς λόγους δεν μπορούν να υπαχθούν τώρα στον Εξωδικαστικό, περιμένουν ως… μάννα εξ ουρανού την ρύθμιση για τις 120 δόσεις, καθώς πέρα από τις μηνιαίες πληρωμές που θα ανέρχονται στα 50 ευρώ θα μπορούν να «κουρέψουν» ως και το 85% των προσαυξήσεων που βαρύνουν τις αρχικές τους οφειλές.

«Εργαλειοθήκη Ανταγωνιστικότητας ΜΜΕ»: Επιδότηση από 50% έως και 75% (εξωστρέφεια – εξαγωγές)

ΑΝΑΜΕΝΟΜΕΝΟ Πρόγραμμα ΕΣΠΑ: «Εργαλειοθήκη Ανταγωνιστικότητας ΜΜΕ»

Επιδότηση από 50% έως και 75% (εξωστρέφεια – εξαγωγές)

Νέο πρόγραμμα ενίσχυσης υφιστάμενων Μικρών και Πολύ Μικρών Επιχειρήσεων των κλάδων μεταποίησης, χονδρικού εμπορίου, παροχής υπηρεσιών, υγείας και τουρισμού, συνολικού προϋπολογισμού 400.000.000,00 €, με ποσοστό επιδότησης τουλάχιστον 50% και έως 75% για προϋπολογισμό έργων έως 120.000,00 (ή και 150.000) €.

Η δράση με τίτλο «Eργαλειοθήκη Ανταγωνιστικότητας Μικρών και Πολύ Μικρών Επιχειρήσεων» αφορά στην ενίσχυση υφιστάμενων μικρών και πολύ μικρών επιχειρήσεων - κατά προτεραιότητα - των εννέα (9) τομέων προτεραιότητας του ΕΠΑνΕΚ (Επιχειρησιακό Πρόγραμμα, Ανταγωνιστικότητα – Επιχειρηματικότητα – Καινοτομία), προκειμένου να αναβαθμίσουν και να βελτιώσουν την ανταγωνιστική τους θέση στην εσωτερική και κυρίως την εξωτερική αγορά, επενδύοντας στον εκσυγχρονισμό τους για την ενίσχυση της ανταγωνιστικότητάς τους:

·         Αγροδιατροφή / Βιομηχανία Τροφίμων

·         Ενέργεια

·         Εφοδιαστική Αλυσίδα

·         Πολιτιστικές και Δημιουργικές Βιομηχανίες (ΠΔΒ)

·         Περιβάλλον

·         Τουρισμός (επιλέξιμοι είναι αποκλειστικά οι ΚΑΔ 55.10 - ξενοδοχεία και παρόμοια καταλύματα)

·         Τεχνολογίες Πληροφορικής και Επικοινωνίας (ΤΠΕ)

·         Υγεία

·         Υλικά-Κατασκευές

ΒΑΣΙΚΟΙ ΣΤΟΧΟΙ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ

Στους τρεις βασικούς στόχους του προγράμμτος συμπεριλαμβάνονται οι εξής:

1. Η ενίσχυση κατά προτεραιότητα των επιχειρήσεων με εξαγωγική δυναμική. Γι’ αυτόν το λόγο τα μεγαλύτερα ποσοστά ενίσχυσης που προβλέπονται στο πρόγραμμα (έως 75%) συνδέονται με εξαγωγικές επιδόσεις.

2. Η παροχή κινήτρων σε επιχειρήσεις για αναζήτηση νέων αγορών. Εκεί αποδίδονται τα υψηλά ποσοστά ενίσχυσης (έως 75%) για την κατηγορία που αφορά σε συστήματα πιστοποίησης – τυποποίησης, υιοθέτησης προτύπων ευρωπαϊκών και διεθνών αγορών.

3. Η παροχή κινήτρων σε επιχειρήσεις για την πρόσληψη νέου προσωπικού.

ΔΙΚΑΙΟΥΧΟΙ

Στο πλαίσιο της παρούσας Δράσης ενισχύονται αποκλειστικά υφιστάμενες Μικρές και Πολύ Μικρές Επιχειρήσεις, οι οποίες πριν την ημερομηνία ηλεκτρονικής υποβολής της πρότασης χρηματοδότησης:

·         έχουν κλείσει τουλάχιστον τρεις (3) διαχειριστικές χρήσεις δωδεκάμηνης διάρκειας

·         διαθέτουν τους επιλέξιμους ΚΑΔ  της επένδυσης, σύμφωνα με σχετικό Παράρτημα της αναλυτικής πρόσκλησης που θα δημοσιοποιηθεί.

·         έχουν δύο (2) τουλάχιστον ΕΜΕ μισθωτής εργασίας το έτος, που προηγείται της υποβολής του επενδυτικού σχεδίου.

·         απασχολούν λιγότερες από 50 ΕΜΕ μισθωτής εργασίας ή ο ετήσιος κύκλος εργασιών και το σύνολο του ετήσιου ισολογισμού δεν υπερβαίνει τα 10 εκατ. ευρώ.

·         λειτουργούν νόμιμα διαθέτοντας την κατάλληλη, σύμφωνα με την κείμενη νομοθεσία, άδεια λειτουργίας. Στην περίπτωση που η άδεια δεν έχει εκδοθεί ή έχει λήξει χρονικά, απαιτείται η προσκόμιση της σχετικής αίτησης έκδοσης/ανανέωσης αυτής.

·         καλύπτουν την απαιτούμενη ιδιωτική συμμετοχή όπως ορίζεται από τον οδηγό του προγράμματος. Για την κάλυψη της ιδιωτικής συμμετοχής ο δυνητικός δικαιούχος της ενίσχυσης μπορεί να χρησιμοποιήσει ιδίους πόρους (ίδια συμμετοχή) ή/και δάνειο.

·         δεν είναι προβληματικές επιχειρήσεις και να μην βρίσκονται υπό πτώχευση, εκκαθάριση ή αναγκαστική διαχείριση.

·         το συνολικό ποσό των ενισχύσεων ήσσονος σημασίας που έχει λάβει στο παρελθόν η δεδομένη επιχείρηση (ενιαία επιχείρηση), συμπεριλαμβανομένης της ενίσχυσης από αυτή τη Δράση, να μην υπερβαίνει το ποσό των 200.000 ευρώ μέσα στην τελευταία τριετία (Κανόνας Deminimis)

ΠΡΟΫΠΟΛΟΓΙΣΜΟΣ ΚΑΙ ΠΟΣΟΣΤΑ ΕΠΙΔΟΤΗΣΗΣ

Ο επιχορηγούμενος προϋπολογισμός του κάθε επενδυτικού σχεδίου μπορεί να είναι από 20.000,00€ - 120.000,00 (ή και 150.000) €.
Το ποσοστό ενίσχυσης των επενδυτικών σχεδίων θα ανέρχεται κατ’ ελάχιστον στο 50%, ενώ στις περιπτώσεις αποδεδειγμένης σημαντικής εξωστρέφειας – εξαγωγών θα φθάνει ακόμα και το 75%.

ΕΠΙΛΕΞΙΜΕΣ ΠΡΟΣ ΕΠΙΔΟΤΗΣΗ ΔΑΠΑΝΕΣ

Στο πλαίσιο του προγράμματος, θα χρηματοδοτηθούν συγκεκριμένες κατηγορίες δαπανών. Δηλαδή οι δαπάνες που χαρακτηρίζονται ως επιλέξιμες, είναι οι εξής:

1.    Δαπάνες για αγορά μηχανημάτων και εξοπλισμού

2.    Δαπάνες για παρεμβάσεις εξοικονόμηση ενέργειας

3.    Δαπάνες για συστήματα πιστοποίησης – διαχείρισης ποιότητας, σχεδιασμό, τυποποίηση και πιστοποίηση προϊόντων

4.    Δαπάνες τεχνικών μελετών Μηχανικού

5.    Δαπάνες μισθολογικού κόστος εργαζομένων (νέο προσωπικό) με την υποστήριξη από το ΕΚΤ (χρήση ρήτρας ευελιξίας, άρθρο 98 ΚΑΝ ΕΕ 1303/2014 και άρθρο 2 παρ. 3 της ΥΑΕΚΕΔ).

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η κάθε κατηγορία επιλέξιμων δαπανών, επιδοτείται με διαφορετικό ποσοστό. Σε κάθε περίπτωση, το ποσοστό επιδότησης δεν μπορεί να είναι μικρότερο από 50%.

Επειδή στόχος του προγράμματος είναι η ενίσχυση κατά προτεραιότητα των επιχειρήσεων με εξαγωγική δυναμική για το λόγο αυτό, όπως φαίνεται στον πίνακα τα μεγαλύτερα ποσοστά ενίσχυσης συνδέονται με εξαγωγικές επιδόσεις (μπορεί να φτάσει μέχρι 75%), ενώ στο πλαίσιο κινητροδότησης των επιχειρήσεων για αναζήτηση νέων αγορών, τα μεγαλύτερα ποσοστά ενίσχυσης αφορούν την κατηγορία δαπανών για συστήματα πιστοποίησης – διαχείρισης ποιότητας, σχεδιασμό, τυποποίηση και πιστοποίηση προϊόντων που επίσης μπορεί να ανέλθει στο 75%. Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται και στη δημιουργία νέων θέσεων εργασίας καθώς η επιδότηση του μισθολογικού κόστους σε περίπτωση πρόσληψης νέου εργαζομένου μπορεί να ανέλθει έως το 80%.

ΣΗΜΑΝΤΙΚΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣ

·         Η κατάθεση των ηλεκτρονικών φακέλων θα γίνει με σειρά προτεραιότητας και μέχρι εξαντλήσεως του προϋπολογισμού

·         Επιλέξιμες θεωρούνται οι δαπάνες μετά την ηλεκτρονική υποβολή του επενδυτικού σχεδίου

·         Η διάρκεια υλοποίησης του επενδυτικού σχεδίου ορίζεται έως 24 μήνες από την ημερομηνία έκδοσης της απόφασης ένταξης.

·         Δαπάνες τουλάχιστον ίσες με το 30% του εκάστοτε σχεδίου, θα πρέπει να έχουν πραγματοποιηθεί και να έχουν αποτελέσει αντικείμενο αιτήματος επαλήθευσης στους πρώτους δεκαοκτώ (18) μήνες από την ημερομηνία έκδοσης της Απόφασης Ένταξης.

·         Ο ηλεκτρονικός φάκελος υποβολής πρέπει απαραιτήτως να περιλαμβάνει το σύνολο των απαιτούμενων δικαιολογητικών, όπως θα περιγράφονται στην προκήρυξη. Σε περίπτωση μη προσκόμισης των απαιτούμενων δικαιολογητικών τότε το έργο δεν προχωρά στο στάδιο της αξιολόγησης και απορρίπτεται.

·         Η ελάχιστη βαθμολογία για την ένταξη κάθε επενδυτικού σχεδίου να είναι το 55. Τα βασικότερα κριτήρια αξιολόγησης – βαθμολόγησης είναι τα ακόλουθα:

Ø αριθμός απασχολούμενου προσωπικού (min 2 EME έως max 22 ΕΜΕ)

Ø αριθμός κερδοφόρων χρήσεων (min 0 κερδοφόρες χρήσεις έως max 3 κερδοφόρες χρήσεις)

Ø τρόπος και βαθμός κάλυψης ιδιωτικής συμμετοχής

Ø ιδιωτικές επενδύσεις τελευταίας τριετίας σε σχέση με τον αντίστοιχο κύκλο εργασιών

Ø συμμετοχή επιχείρησης σε διαγωνισμού ή/και βραβεύσεις

ΧΡΟΝΟΣ ΥΠΟΒΟΛΗΣ

Αναμένεται άμεσα η προκήρυξη.
Οι υποβολές θα είναι  με σειρά χρονικής προτεραιότητας και μέχρι εξαντλήσεως του διαθέσιμου προϋπολογισμού.

ΚΑΙΝΟΤΟΜΙΑ ΥΠΟΒΟΛΗΣ

Ουσιαστική καινοτομία της Δράσης, αποτελεί η διαδικασία υποβολής αιτήσεων και η αξιολόγησή τους. Οι διαδικασία που θα ακολουθηθεί είναι αυτή της άμεσης αξιολόγησης δηλαδή τη μεθόδου «first in – first out» με αποτέλεσμα οι αιτήσεις να αξιολογούνται με την υποβολή τους και εφόσον πληρούνται οι προϋποθέσεις να εντάσσονται άμεσα προς πληρωμή.

Δηλαδή, δεν θα οριστεί κάποιο χρονικό διάστημα για την υποβολή αιτήσεων, ώστε αυτές (οι αιτήσεις) να αξιολογηθούν μαζικά και συγκριτικά και στο τέλος να ανακοινωθούν οι επιλαχόντες. Το πρόγραμμα θα είναι ανοικτό έως την εξάντληση του προϋπολογισμού και όποιος πληροί της προϋποθέσεις θα εντάσσεται αμέσως.

Ωστόσο αυτό δεν σημαίνει ότι ο πρώτος που υποβάλει αίτηση θα κρίνεται θετικά, αλλά μόνο εάν συγκεντρώνει βαθμολογία άνω του 55 για το σύνολο των αντικειμενικών κριτηρίων.